初心者が投資で成功するための方法と、３つの投資先

こんにちは、富永です。

預貯金では、お金が増えないし、投資を始めてみたいと、興味をお持ちの方も多いのではないでしょうか。

家計簿アプリ、マネーフォワードの調べでは、コロナ禍で８割の人の生活防衛意識が高まり、そのうち５割の人が投資を始めた、投資額を増やしたそうです。

そのような中、投資を始めてみたいという焦りはあるものの、投資に対するイメージから、なかなかスタート出来ない場合もあると思います。

最近は、100円から始められる場合や、お買い物でもらったポイントで投資をする「ポイント投資」などもあります。

実は簡単に、手軽に始められるようになっているのです。

この記事では、投資初心者が投資をはじめるために、少額から始められる積立投資のメリット・デメリットを解説します。

それからまったくの初心者が投資をスタートしやすい3つの方法を紹介したいと思います。

積立投資のメリット・デメリット

まずは、積立投資とは何か説明したいと思います。

一般的に投資は、まとまった資金を株式や不動産で運用すると言ったイメージが強いと思います。

しかし、いきなり大きな金額を投資するのは、初心者にはハードルが高いのではないでしょうか？

そこで先程、お話ししたように、毎月たったの100円からできる、積立投資という方法が有効です。

積立投資のメリットは、精神的に負担がない事です。

例えば、１００万円を投資した直後に株価が暴落して３割ほど下がったとします。その場合、あなたが投資した１００万円のうち３０万円があっという間に吹っ飛んでしまいます。

その後、上昇して１２０万円ほどになったとしても、一時的な下落に耐えれるでしょうか。

長期的には成長すると、投資したにも関わらず、そこで投資をやめてしまう恐れもあるのです。

しかし、積立投資ならどうでしょう。

毎月１万円の積み立てをはじめたとしましょう。

直後に３割の暴落が来たとしても、一時的な損失は３千円で済みます。

しかも、次の積み立ては３割引で買えるわけです。

こうやって、安い時にたくさん買えて、高い時には少なく買う事で、購入価格を平準化できるのです。

この方法をドルコスト平均法といいます。

結果的に、下落時に安く仕入れておくと、その後の価格上昇時に大きく育ってくれるのです。

ただ、デメリットもあります。

それは、積み立てを始めた当初は投資額が少ないので、株価上昇の恩恵を受けにくいという事です。

下がる金額も少ない分、値上がりの可能性も平準化されるのですね。

積立か、一括投資かの議論はベテランの投資家の中でも毎回議論になるところです。

ただ、あらゆるデータや計算から、理論上は一括投資の方が有利という結果は出ています。

しかし、精神的に負担の少ない積立投資の方が初心者にオススメできると言えます。

投資初心者にオススメの投資3選

積立投資は世界経済の成長とともに、あなたの資産も増やしてくれます。

ただ、最近は様々な投資商品が増えており、分散されておらず、リスクの高いものも多くなっています。

そこで、以下の２つの条件を満たすものを3つ、ご紹介します。

①広く分散投資されていること
②投資初心者が負担なく始めやすいもの

1.つみたてNISA

本来、商品名ではありませんが、わかりやすさを重視でご紹介しています。

つみたてNISAは非課税制度の名前で中身は投資信託というもので運用します。

投資信託の事をファンドと言うのですが、1つのファンドで何千という会社にまとめて投資できます。しかも、100円からできるのです。

さらに、通常は運用で得た利益には通常２０％の税金が掛かります。

しかし、つみたてNISAなら税金が非課税になります。

ポイント投資

こちらは、普段のお買い物でもらったポイントを投資に回すというものです。

例えば、PayPayというバーコード決済があります。みなさん、利用している方も多いですよね。

お店でバーコードを読んだり、読み込んでもらって支払いの決済をするサービスです。

その際、支払った金額によって、数%のポイントを受け取る事ができます。

そして、そのポイントを次の支払いの時に使う事ができるのです。

ここまでは、普通のポイント制度と同じなのですが、PayPayには PayPayボーナス運用という制度があります。

この制度を設定しておくと、もらったポイントを投資で運用する事ができます。

スタンダードコースを選んでおけば、S＆P５００という指数で運用してくれます。

アメリカの超優良な企業５００社を１つにパーケージしてまるごと投資できるようなものなので、初心者の方でも始めやすい投資対象といえます。

運用で増えたポイントは、その後、お買い物で使う事もできます。

ポイントだけで投資をすると言うのは、本来であれば、あまりおすすめ出来るものではありません。

ポイントのみでは、将来の資産を作るのに力不足だからです。

しかし、自分の資金ではなく、もらったポイントを使って投資をすると言うのは、初心者が投資を始めやすいという点でオススメできます。

どうしても、投資に対する不安がある場合は、こちらから始めてみると良いのではないでしょうか。

保険

保険商品の中にも、運用出来るものがあります。

中身は先程お話しした、投資信託のようなもので運用します。

保険であれば、さらに、ご自身の保障がつくといった商品も多いです。

毎月の積立金を運用して、将来、必要な資金を準備しながら、万一の時の備えも準備します。

自分の老後の資金を準備しつつ、何かあった時には家族に残す、イメージでしょうか。

それから、投資の事が詳しくわからない場合、保険であれば、担当者に相談が可能です。

それぞれの家族環境や資産の状況に合った、方法を一緒に考える事が出来ます。

まとめ

初心者が投資を始める場合、期間を長期で考えること、広く分散された資産に投資する事、少額から始める事が重要です。

まずは、積立でコツコツと始めてみると良いでしょう。大きく運用するのは慣れてからでも大丈夫ですよ。