「シニア投資」入門！シニア世代が投資で失敗しない方法とは？

こんにちは、富永です。

５０代から６０代の皆さんは現在、金融資産の運用にどのように取り組んでいますか？ これまでの人生で築き上げてきた貯蓄や資産をどのように運用し、老後を安心して過ごせるようにしていきますか？

現代社会では「老後資金の不足」が深刻な社会問題となっています。

厚生労働省の報告によると、平均的な老後生活には月々約２０万円が必要とされています。しかし、年金だけではその額を賄うことは難しいのが現状です。

この事実から目を背けていると、老後生活は厳しいものになる可能性があります。

また、不適切な資産運用を行い、大切な貯蓄を失ってしまうリスクもあります。

資産運用は一夜にして成功するものではなく、その基本を理解し、適切な戦略を立て、その運用を続けることが重要です。

しかし、投資未経験の方が急いで資産運用を始めると、リスクを十分に理解しないまま、大きな損失を出す可能性もあります。

投資で失敗しないための方法とは？

それでは、老後の資金不足を解決するための投資の方法とは何でしょうか？

まず一つ目には、「リスクとリターン」のバランスを理解することです。

投資は高いリターンを追求するほどリスクも高まります。しかし、リスクを避けてばかりではリターンも低くなります。

それぞれのリスク許容度に合わせて適切な投資商品を選ぶことが重要です。

二つ目は、分散投資を行うことです。全ての資産を一つの投資商品に集中させると、その商品が失敗した際のリスクが大きくなります。

複数の投資商品に分散することで、リスクを分散し、全体の安定性を高めることができます。

この「リスクとリターン」「分散投資」が重要なことが分かっても、実際に個人が個別の銘柄で行うのは簡単ではありません。

どの程度が最適なバランスなのかわからないし、分散するには莫大な資金が必要だからです。

誰でも簡単に分散投資ができる

そこで、個人がカンタンに適切なリスクとリターンを取りながら、分散投資できる方法が２つあります。

それが投資信託と変額保険や変額年金といった保険商品です。

投資信託はファンドと言って、さまざまな株式や債券などをパッケージング化してくれています。

難しい銘柄選びや運用をプロに任せることが出来るのです。銀行や証券会社などで取り扱っているので、身近に取り扱っているところがあるのも利点の１つです。

一方で、日本には約６千もの投資信託があるので、その中から自身にあったものを選ぶ必要があります。

また、変額保険や変額年金保険を検討することも一つの手段です。

これらの保険商品は、一定の保障を持ちつつも投資によるリターンを得られる特性を持っています。つまり、ライフステージに合わせた保障と同時に、成長のチャンスも追求できるというわけです。

また、プロのファンドマネージャーが運用を行うため、投資初心者でも安心して利用できます。

しかし、保険商品はその性格上、他の投資商品とは異なる特性を持つため、これを選ぶ際には慎重さが必要です。特に、自分のライフステージ、リスク許容度、目指すリターンなどを踏まえて、適切な商品を選びましょう。

老後資金の不足という問題は、一夜にして解決するものではありません。しかし、投資という手段を適切に利用することで、その問題を解決する道筋は見えてきます。

自身のライフプランを見直し、資産運用の基本を学び、適切な商品を選択することが重要です。そして、その全てを通じて、老後の安心を手に入れましょう。