新政権で家計はどう変わる？経済政策の影響と資産形成のヒント

こんにちは。富永です。

この秋、選挙によって新しい政権が発足しました。

日々何かと話題になっている今回の選挙ですが、私たちの生活、そして資産形成にはどのような影響があるのでしょうか？

新政権は経済成長を重視した政策を打ち出しており、これにより物価、金利、税制にも変化が出てくることでしょう。
特に、物価の上昇や税制改革といった経済政策の変化は私たちの家計に大きな影響を与えます。

将来に向けて安定した資産形成を目指しているのなら、新政権が目指す政策の方向性にいち早く適応し、資産形成におけるリスクとチャンスを見極めることが欠かせません。

そこで今回の記事では、選挙後に予想される経済政策の影響と、具体的な資産形成のポイントについて解説します。

物価・金利・税制の影響を考える

新政権が掲げる経済政策により、物価・金利・税制に変化が見られると予測されています。

それぞれがどのように変化し、私たちの資産形成にどのような影響をもたらすのか見ていきましょう。

物価の影響

物価の上昇は、日々の生活費や家計全体に直接影響します。
物価が上がると毎月の生活費がじわじわと増え、食費や日用品などの日々の支出が家計に重くのしかかります。

新政権は経済成長を目指しているため、インフレ傾向が続く可能性もあります。
物価が上昇する中での資産形成は、いくつかのポイントを意識することで将来に備えやすくなります。

ここからは、
・生活防衛資金として一定の現金を確保する
・インフレ耐性のある資産へ分散投資を行う
の２つのポイントを例にあげて解説していきましょう。

生活防衛資金として一定の現金を確保する

まず、日々の生活費が増加しても家計が揺るがないように、生活防衛資金として手元に一定の現金を用意しておくことが大切です。

この資金は、急な出費や生活費の増加があっても安心して対応できるようにしておくもので、目安としては生活費の数ヶ月分ほどが理想です。

インフレ耐性のある資産へ分散投資を行う

次に、物価の上昇に強いインフレ耐性のある投資への分散投資も有効です。

インフレに強く、価格が物価の上昇とともに上がりやすい資産。
例えば、代表的なものには株式や不動産などがあります。

これらの運用にはリスクもありますが、長期的な視点で運用することで物価上昇に見合った成長が期待できます。

金利の影響

新政権の経済政策が金融市場に与える影響によって、金利も動く可能性があります。

金利が変動すると、ローンや預貯金、投資商品の利息やコストに影響が出るため、将来の資産形成も見直しておかなければいけません。

ここからは、
・変動金利から固定金利への変更を検討する
・安全資産とリスク資産のバランスを考える
の2つのポイントを例にあげて、金利の変動があったときどのような対応が必要か解説していきましょう。

変動金利から固定金利への変更を検討する

もし変動金利のローンを利用している場合、金利の上昇が続くようであれば、月々の返済額の負担が大きく増える可能性があります。

そのため、金利の動向をしっかりとチェックして、必要であれば「固定金利」に変更することも視野に入れておくと安心です。

固定金利は返済額が一定のため、長期的な家計管理がしやすくなります。

ただし、一般的に変動金利よりも固定金利の方が金利が高いため、トータルでどちらが良いのか、十分に検討する必要があります。
また、金利が高い局面では、国債などの債券への投資も検討の価値があるでしょう。

債券は金利が上がるほど利回りが良くなるため、安定した収入を得る手段として活用しやすい特徴があります。

過去２０年以上、低金利の時代だったため、債券への投資に魅力がありませんでした。しかし、金利が上昇することで年利２％以上のリターンが見込める場合には、債券へ投資することを検討しても良いかもしれません。

安全資産とリスク資産のバランスを考える

さらに、高金利の時代には、債券の金利が上昇することから、株式や不動産からの資金が債券に流れることが考えられます。

その結果、一時的に株式や不動産などのリスク資産の価格が下落する場合がります。

一方で、長期的には株式や不動産価格が上昇する場合もあるので、一時的な価格の変動に一喜一憂することは禁物です。

自分の資産のバランスを見直し、安定した資産形成のための行動を意識してみてください。

税制の影響

選挙後に新政権が税制改革を行う場合、所得税や相続税、贈与税の見直しが検討される場合もあります。

投資や資産形成に関わる税制が緩和される場合は投資のチャンスとなりますが、税負担が増える場合は対策が必要です。

逆に言うと、税負担が増える場合には適切な対策が必要となります。
税制の変化は資産形成に大きな影響を与えるため、具体的な対応方法を知っておくと安心です。

ここからは、
・制度を最大限に活用して長期的な資産形成のメリットを得る
・税制を理解して生前贈与や資産承継の準備を検討する
の2つのポイントを例にあげ詳しく解説していきましょう。

制度を最大限に活用して長期的な資産形成のメリットを得る

税制優遇制度であるNISA(小額投資非課税制度)やiDeCo(個人型確定拠出年金)などを上手く活用することで、税金を抑えながら長期的な資産形成を行うことができます。

これらの制度は投資で得た利益に対して通常の税金がかからないため、効率よく投資を増やすことが可能です。

特に、iDeCoは将来の年金の上乗せとしても期待できるため、老後資産の準備にも役立てることができます。

税制を理解して生前贈与や資産承継の準備を検討する

また、相続税や贈与税も将来的な資産承継に影響を与える重要な要素です。

税制が変わる前に生前贈与などの準備を進めることで、家族への資産の受け渡しがスムーズになります。
税制変更がある場合はまず情報収集を行い、自分の資産状況に合わせた対策を考えてみましょう。

税制は複雑に感じられるので放置している方も多いと思いますが、これを上手に活用することで資産形成のスピードを上げ、税負担を軽減できる可能性があります。

新しい経済政策に対応する資産形成のポイント

新政権の掲げる経済成長政策や社会保障制度の見直しによって、私たちの家計や資産形成にさまざまな影響が出てくる可能性があります。

そこで、これからの時代に適応した家計や資産形成の備えをどうするべきか考えていきましょう。

以下では特に注目したい
・社会保障計画とリスク管理
について、ポイントを交えながら考えていきます。

社会保障改革とリスク管理

それは、社会保障制度の見直しによる将来的な影響です。

年金制度や医療制度の変更によって、老後の資金や医療費の負担が増える可能性が考えられるため、今からのリスク管理を行っておくことが大切です。

具体的にできることをあげると、保険の見直しを行い、生命保険や医療保険で必要な保障を確保することなどが優先になってくるでしょう。

今の保険が自分に合っているかをチェックし、必要に応じて内容を見直すことが、安心につながります。
また、将来の医療や介護費用に備えるため、貯蓄型保険や個人年金保険といった商品を検討するのも選択肢の一つです。

これらは資産形成と保障の両面で役立つため、長期的な視点で取り入れると効果的です。

社会保障改革が進む中で、万が一に備えた資産形成は安心した未来を築くための重要な準備となるでしょう。

まとめ│政策変動期における柔軟な資産形成の重要性

新政権による経済政策の変化は、物価、金利、税制を通して私たちの生活や家計に資産形成にさまざまな影響を及ぼす可能性があります。

家計や資産形成におけるリスクとチャンスを理解し、政策変動に柔軟に対応することが将来の安定した生活を築く鍵となります。

物価上昇に備えた資産分散、金利動向に応じたローンの見直し、そして税制優遇制度の活用など、長期的な視点を持って資産形成を進めることが大切です。

変化の激しい時代においても、家計を守るために安定した資産形成を目指していきましょう。